Plus de 100 000 deux-roues disparaissent tous les ans en France. Il est donc plus que conseillé de couvrir votre moto contre le vol en souscrivant une formule d’assurance adaptée. Comment prévenir son assurance du vol de sa moto ? Quelle sera la procédure ? Comment fonctionne l’indemnisation ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le sujet !
Toutes les formules d’assurance moto disponibles sur le marché n’intègrent pas nécessairement une garantie contre le vol. Cette dernière est souvent optionnelle ou uniquement incluse dans les formules supérieures :
La garantie RC constitue le minimum légal de l’assurance moto obligatoire en France, même si le 2 roues ne roule pas !
À défaut d’assurance vol, vous ne percevrez aucune indemnisation de la part de votre assureur si votre moto est volée.
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Les meilleures assurances pour votre moto en 2024
La majorité des assureurs moto posent leurs propres conditions quant à la garantie vol. Afin que celle-ci puisse être activée en cas de sinistre, vous devrez respecter les clauses du contrat. Celles-ci varient largement d’une compagnie à l’autre.
Concrètement, il s’agit de précautions « élémentaires » que doit prendre l’assuré pour minorer les risques de vol des accessoires et de la moto en elle-même. Si vous ne pouvez pas prouver que vous les avez bien observées, votre indemnisation pourra être réduite ou vous être refusée.
La garantie vol couvre également les frais en cas de dégradations suite à une tentative de vol !
Voici quelques-uns des principaux dispositifs de sécurité qui pourront vous être demandés par votre assurance moto, sachant que certaines compagnies peuvent en exiger plusieurs :
Afin de connaître précisément les exigences de votre assureur en la matière, reportez-vous aux conditions générales de ses formules d’assurance moto. En cas de doute, contactez votre conseiller.
Conservez bien toutes les factures acquittées des moyens de protection pourvus ! À titre d’exemple, la preuve d’achat de votre antivol vous sera systématiquement demandée en cas de sinistre.
Selon les statistiques, la majorité des vols de deux-roues ont lieu en milieu urbain, en extérieur (sur la voie publique) et plutôt la nuit. Dans plus de 80 % des cas, les motos volées étaient pourtant équipées d’un antivol.
À Paris et en Ile-de-France, les risques sont plus importants que partout ailleurs en France au vu d’études récentes. L’une des justifications principales réside dans le fait que les scooters font partie du Top 10 des deux-roues qui disparaissent le plus, lesquels sont très représentés à Paris.
Même si vous avez déjà souscrit à une assurance moto avec garantie vol, l’assureur vous demandera de prendre vos précautions grâce à un dispositif de sécurité pertinent. Votre indemnisation en cas de sinistre (vol de moto) en dépendra.
Une moto cross (TT, enduro, trial…) peut être homologuée ou non pour circuler sur les routes françaises. Quoi qu’il en soit, vous devrez tout de même justifier, au minimum, d’une garantie Responsabilité Civile pour les dommages que vous pourriez causer aux tiers (dommages corporels, matériels et immatériels).
Si vous êtes licencié pour la pratique du moto cross auprès d’un club affilié FFM (Fédération Française de Motocyclisme), vous bénéficierez automatiquement d’une RC pour la pratique sur le circuit / terrain privé de la structure.
Vous pouvez tout à fait vouloir étendre votre couverture au vol pour une moto tout terrain, comme vous pourriez le faire pour une sportive ou un roadster. En effet, même si elle est garée en garage fermé, les risques de home-jacking existent bel et bien. Vous devrez alors souscrire à un contrat d’assurance spécifique auprès, bien souvent, d’un assureur spécialisé (comme la Mutuelle des Motards, qui propose par exemple un contrat Tout Terrain vous permettant d’opter pour une garantie vol).
Le choix de la protection ou non de votre moto contre le vol dépendra entre autres de sa valeur vénale. Si vous l’avez achetée neuve ou à un prix élevé, vous aurez tout intérêt à la couvrir contre le vol, l’incendie, l’explosion…
En cas de vol de votre deux-roues, vous devrez agir rapidement, sous peine que l’indemnisation que vous pourriez obtenir ne soit minorée ou remise en cause :
En cas de vol de votre moto, le respect des délais énoncés est très important. S’il prouve que la non observation de la procédure lui a causé du tort, l’assureur pourra chercher à ne pas vous indemniser.
En cas de disparition de votre deux-roues, vous serez en principe indemnisé rapidement par l’assureur, à condition d’avoir souscrit au préalable à une garantie vol et de ne pas tomber dans un cas d’exclusion (par exemple clés laissées sur le contact).
L’indemnisation doit normalement avoir lieu dans les 30 jours suivant la déclaration du sinistre.
Le montant de l’indemnisation dépendra de la valeur vénale de votre véhicule au jour du sinistre. Celle-ci sera évaluée par un professionnel mandaté par l’assuré : on parle de valeur à dire d’expert. L’assureur vous proposera alors une indemnisation à cette hauteur (à moins que vous ne jouissiez d’une garantie valeur à neuf), minorée de l’éventuelle franchise d’assurance moto.
Si votre moto est retrouvée :
Le vol des roues et pneumatiques indépendamment du corps de la moto n’est pas couvert par tous les contrats d’assurance moto. Vérifiez les conditions générales / vos conditions particulières. Il en sera de même pour le vol d’équipements.
L’expert mandaté par l’assureur a pour mission d’évaluer la valeur vénale de votre deux-roues au jour du sinistre, en toute objectivité. Pour cela, il s’appuiera pour cela sur plusieurs éléments (année, modèle, usage, kilométrage, réparations effectuées…).
À l’issue du rapport d’expertise, votre compagnie d’assurance vous fera une proposition d’indemnisation, que vous êtes libre d’accepter ou de refuser. Dès lors :
Au-delà, vous n’aurez d’autre choix que d’entamer une procédure judiciaire.
Si vous bénéficiez d’un contrat de protection juridique (contrat indépendant ou par le biais de votre assurance auto ou moto), vous pourrez jouir d’un accompagnement et d’une prise en charge (jusqu’à une certaine hauteur) de vos frais de procès par l’assureur (honoraires d’avocat, frais de procédure, frais annexes…).
Les exclusions de garanties permettent à un assureur de ne pas vous indemniser si le vol de votre moto s’est déroulé dans certains contextes précis.
Toutefois, l’article L.112-4 du Code des assurances précise que ces exclusions de garanties doivent être « mentionnées en caractères très apparents ». Des clauses d’exclusions de garanties imprécises ou trop larges ne pourront donc pas être appliquées.
Pour contester le refus d’indemnisation de votre assurance moto, envoyez alors une lettre recommandée avec accusé de réception pour mettre en demeure votre assureur de :
Une moto dans un garage peut tout de même faire l’objet d’un vol. Dans ce cas de figure, l’assurance multirisques habitation (MRH) peut prendre en charge le vol de la moto si sa présence était bien déclarée à l’assurance habitation, et si les garanties du contrat le permettent.
Attention : l’assurance d’une moto en hivernage reste obligatoire, malgré le fait qu’elle soit laissée au garage pendant l’hiver (avec minimum une garantie Responsabilité Civile) !
Le vol est-il toujours couvert par l’assurance moto ?Non, tout dépend de la formule d’assurance moto souscrite ! Une formule au tiers n’inclut généralement pas de garantie contre le vol, tandis qu’une assurance moto tous risques l’inclut systématiquement.
Dans quels dispositifs de sécurité faut-il investir pour prévenir le vol de sa moto ?Les assureurs exigent souvent la présence de certains types de dispositifs de sécurité pour prévenir le vol de votre moto, comme par exemple :
– un antivol certifié,
– le gravage ou marquage de votre moto,
– un stationnement en parking fermé (et non sur la voie publique),
– l’installation d’une alarme,
– l’installation d’un tracker.
Oui bien sûr ! Une moto cross peut être assurée contre le vol au même titre qu’une moto traditionnelle.
Que faire en cas de vol de ma moto ?Si vous venez de constater le vol de votre moto, il faut, dans les meilleurs délais :
– porter plainte dans un commissariat ou une gendarmerie,
– prévenir votre assureur du sinistre,
– envoyer à votre assureur une lettre recommandée avec accusé de réception précisant le contexte du vol de votre moto, accompagnée de tous les justificatifs utiles (copie du dépôt de plainte, photos du lieu du vol, éventuels témoignages …).
Si votre moto est retrouvée :
– Avant l’indemnisation (à la suite du dépôt de plainte) : vous la récupérerez et serez indemnisé des frais de récupération et de réparation évalués par l’expert.
– Après l’indemnisation, vous pourrez soit récupérer votre véhicule (et rembourser l’assureur), soit conserver le montant de l’indemnisation (le deux-roues sera alors cédé à l’assureur).
Oui parfaitement ! Il vous suffit de demander une contre-expertise. Toutefois, cette dernière sera entièrement à vos frais !
